Автомобиль довольно дорогостоящая вещь, поэтому хочется приобрести его с максимальной выгодой. Как лучше купить новую машину в кредит или за наличные? Рассмотрим все нюансы в 2024 году.
Покупка новой машины в кредит — плюсы и минусы в 2024 году
Зачастую кредит является самым оптимальным способом расплатиться за покупку. Этот вид банковского продукта можно оформить прямо в автосалоне, предоставив минимальный пакет документов. Или взять целевой автокредит в банке под приобретение автомобиля.
В любом случае машина будет принадлежать покупателю, но обременена банковским залогом. Это значит, что новый собственник не сможет полноправно ей распоряжаться. Он поставит ее на учет в ГИБДД на свое имя, будет управлять ею без ограничений, но не сможет сдать в аренду или продать без согласия банка. Это станет возможным только после полного расчета по кредиту и снятия залога.
У займа для покупки транспортного средства есть свои плюсы и минусы.
Положительными являются следующие моменты:
- для оформления кредита достаточно предъявить паспорт и дождаться одобрения, которое, как правило, приходит быстро;
- дилеры часто предоставляют существенные скидки на автомобили при оформлении в кредит;
- для отдельных категорий граждан действуют государственные программы кредитования с очень выгодными условиями, например, «первый автомобиль», «семейный автомобиль» и т.д.;
- часто автосалон идет на снижение цены автомобиля, предлагая внести часть суммы наличными, остальное оформить в кредит под нулевой процент при условии его погашения в течение 30 дней от даты оформления.
Отрицательные стороны автокредита:
- до момента полного расчета по займу автомобиль будет находиться в залоге у банка, вы не сможете сдать его в аренду или продать без соответствующего разрешения;
- машину может забрать банк, если вы нарушите условия договора и перестанете платить по кредиту;
- нечистые на руку менеджеры в автосалоне могут в автокредит добавить скрытые платежи;
- каждый год необходимо оформлять КАСКО, что очень ударит по семейному бюджету;
Например, в среднем стоимость страховки по КАСКО в год составляет 8% от стоимости автомобиля, поэтому за время пользования кредитом она может «съесть» всю предоставленную при покупке скидку;
- необходимо вносить первоначальный взнос, который может составлять до 20% от стоимости авто;
- большая переплата при длительном периоде погашения.
Например, приобретен автомобиль стоимостью 1 млн.рублей. Оформлен в кредит под 7% на 5 лет. Если расплачиваться все 5 лет, то переплата будет составлять более 500 тыс. рублей, а это половина цены авто. Прибавьте к этому еще обязательную КАСКО.
Покупка новой машины за наличные — преимущества и недостатки
При достаточном количестве накопленных или свободных денежных средств можно приобрести новый автомобиль за наличные. Автосалон также может предоставить таким покупателям хорошую скидку или дополнительные бонусы в виде, например, сезонной резины.
Сделка совершается прямо в салоне путем подписания договора купли-продажи. Производится полный расчет, что подтверждается платежным документом. В итоге покупатель садится в автомобиль и уезжает без каких-либо долгов.
Плюсами сделки являются:
- не придется переплачивать банку за пользование заемной суммой, вы не заплатите больше, чем стоит сама машина;
- покупатель может в любой момент продать авто или сдать его в аренду, поскольку оно ничем не обременено;
- не нужно ежемесячно выплачивать суммы по кредиту;
- выбирает самостоятельно, как застраховать автомобиль.
Минусы:
- вы можете выбрать только тот автомобиль, на который у вас есть наличные, т.е. ограничены личным бюджетом.
Покупка машины в салоне: порядок действий и на что обратить внимание?
Сравнительная таблица покупки машины в кредит или за наличные
Для удобства сравнения мы собрали информацию в таблицу.
| Показатель | Покупка за кредитные средства | Покупка за наличный расчет |
|---|---|---|
| Скидки и бонусы | Возможно применить льготные условия кредитования, участие в государственных программах поддержки. Это существенно отражается на конечной стоимости авто. Многие дилеры предоставляют дополнительные скидки | Задача дилера – продать максимальное количество машин. Покупателям с наличными нередко предлагают скидки и бонусы. Можно попросить дополнительную скидку или сдать свой подержанный автомобиль по программе «трейд-ин» |
| Залоговые условия | До полного погашения кредита и процентов по нему машина будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит | Не применяются |
| Автострахование | Обязательно КАСКО весь период пользования кредитом | Обязательно только ОСАГО. КАСКО на усмотрение собственника |
| Свобода распоряжения | Нельзя совершать сделки, например, продать, подарить, сдать в аренду без согласия банка | Никаких запретов |
| Выбор марки и модели | При оформлении кредита в автосалоне выбор марок и моделей машин ограничен модельным рядом этого салона. Если взят кредит в банке, выбор значительно больше, но на поиск и оформление банком отведено только определенное количество дней | Ограничений нет |
| Возможность лишиться автомобиля за нарушение условий кредитного договора | При систематическом нарушении графика платежей банк вправе изъять транспортное средство в счет погашения образовавшегося долга. Это предусмотрено кредитным договором | Нет |
Как же лучше купить новую машину, в кредит или за наличные?
Любой вариант необходимо просчитывать прежде, чем оформлять сделку. Порой выгоднее взять в банке не автокредит, а потребительский, и приехать в салон с этими деньгами. Конечно, второй вариант кредитования с более высокими процентами, но не потребуется ежегодно страховать машину КАСКО. А это довольно серьезные суммы. И машина не будет в залоге банка, ее не отберут при возникновении финансовых затруднений.
Кому и когда стоит брать автокредит:
- тому, кто использует машину для бизнеса или такси. Она приносит прибыль, которая перекрывает расходы на выплату кредита и сопутствующие издержки;
- при резком росте цен на автомобили. Тогда нет смысла копить нужную сумму, выгоднее взять по текущей стоимости в кредит.
Просчитайте все бонусы от кредита и наличных, целевого займа или потребительского. Сопоставьте моменты и сделайте выводы, как лучше расплатиться за покупку нового автомобиля.
