Как рассчитать страховой полис ОСАГО при помощи калькулятора или самому

Для многих автомобилистов вопрос оформления полиса ОСАГО стоит среди лидирующих. Здесь особое внимание уделяется не только выгодности и экономии, но и надежности страховщика, простоты оформления и прозрачности условий. Данный калькулятор ОСАГО 2019 года поможет произвести расчет стоимости полиса онлайн.

Как пользоваться данным калькулятором

В массе предложений от страховых компаний довольно непросто найти тот вариант, который окажется максимально лучшим в конкретном случае. Онлайн-сервис позволяет в считанные минуты собрать сведения по всем страховым компаниям и выбрать лучшее предложение. Для этого достаточно лишь заполнить форму, указав:

  • марку автомобиля, модель и год выпуска;
  • объем, мощность двигателя;
  • период страхования;
  • регион регистрации транспортного средства;
  • VIN автомобиля;
  • данные водителей, которые будут внесены в страховку.

Остается проанализировать полученный результат, где будут указаны все возможные спецпредложения и акции, которые действуют в страховых компаниях на данный момент. Подобрав самый оптимальный для себя вариант, можно здесь же оформить электронный полис онлайн.

Какие страховые компании предлагают полис ОСАГО?

Выбор полиса ОСАГО строго индивидуален. Но каждому, кто задается целью застраховать свое авто выгодно и надежно, необходимо ориентироваться на рынке страховых услуг и знать, какие компании занимают первые строки рейтинга надежности. Они наиболее открыты для страхователей, предлагая свои условия прозрачно и удобно.

Среди страховых компаний, оформляющих ОСАГО, назовем следующих крупных игроков на этом рынке:

  • РОСНО;
  • Альфастрахование;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Транснефть;
  • ВСК;
  • ЖАСО;
  • Капитал;
  • Ренессанс Страхование;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО Гарантия;
  • Согласие;
  • Энергогарант.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО без калькулятора в 2019 году?

Для самостоятельного расчета стоимости полиса необходимо знать формулу и исходные данные по автомобилю:

  • базовая ставка тарифа, установленная страховщиком;
  • ряд коэффициентов: региональный, безаварийности, мощности двигателя авто, соотношения возраста автовладельца и его стажа вождения, количества вписываемых в полис лиц, а также наличия у водителя грубых нарушений ПДД или условий страхования;
  • срок действия полиса страхования;
  • дополнительные параметры: сезонность эксплуатации и использование прицепа.

Стандартно полис ОСАГО приобретается на один календарный год, но при сезонном использовании можно приобрести на меньший срок. Отметим, что минимальным периодом страхования автоответственности является 3 месяца.

Формула расчета стоимости полиса — базовая ставка страхового тарифа перемножается на ряд обязательных коэффициентов:

СП = БТ · КТ · КБМ · КМ · КВС · КО · КС · КП · КН · КПр,

где:

  • БТ — базовый тариф;
  • Кт — территориальный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент безаварийности;
  • КМ — коэффициент мощности;
  • КВС — возрастной и стажевый коэффициент;
  • КО — коэффициент о количестве водителей;
  • КС — сезонное использование;
  • КП — период срока страхования;
  • КН — коэффициент нарушений;
  • КПр — применение прицепа на ТС;

Рассмотрим расчет на примере:

Страхованию подлежит автомобиль легковой, находящийся в личном использовании и зарегистрированный в г. Москва. Мощность двигателя составляет 123 л.с. Планируется круглогодичная эксплуатация с возможностью использовать автоприцеп. Страховой полис будет оформлен на 12 месяцев с допуском к управлению двух человек. Среди них выбирается лицо с минимальным возрастом и водительским стажем – это 23 года и 2 года, соответственно, класс 4.

Базовый тариф для владельцев автотранспорта – физических лиц колеблется от 2746 до 4942 рублей.

Коэффициенты:

  • КТ для Москвы – 2;
  • КБМ – 0,95;
  • КМ – 1,4;
  • КВС – 1,77 (возраст 22 года, стаж 2 года);
  • КО – 1;
  • КС круглогодичное использование – 1;
  • КН полис на 12 календарных месяцев – 1;
  • КП для физических лиц – 1;
  • грубых нарушений не было.

При минимальной (максимальной) базовой ставке:

СП = 2746 (4942) · 2 · 0,95 · 1,4 · 1,77 · 1 · 1 · 1 · 1 = 12928,72 (23267,92) рублей;

Значит, стоимость страхового полиса ОСАГО будет находиться в этих пределах.

От чего зависит цена полиса ОСАГО в 2019 году?

Государство нормативными актами регулирует стоимость полисов страхования ОСАГО. Страховые компании не вправе изменять их по своему усмотрению. В расчете учитываются базовая ставка и поправочные коэффициенты.

Базовая ставка страхового тарифа

Ее предельные размеры, согласно ст. 8 Закона 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулируются государством и устанавливаются Банком России. Центробанком от 04.12.2018 года № 5000-У введена новая тарифная сетка и начали действовать с 9 января 2019 года.

Максимальные и минимальные параметры в рублях утверждаются в разрезе видов транспортных средств. Для владельцев автомобилей важным является и разделение на владельцев: физических или юридических лиц, а также использование в качестве такси.

Категория и назначение ТСБазовая ставка страхового тарифа, руб
Минимальное ТБМаксимальное ТБ
Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы6941 407
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц2 0582 911
для физических лиц и ИП2 7464 942
для машин, используемых в качестве такси4 1107 399
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее2 8075 053
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн4 2277 609
ТС категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест менее 16 включительно2 2464 044
с количеством пассажирских мест более 162 8075 053
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок4 1107 399
Категория «Tb» — троллейбусы2 2464 044
Категория «Tm» — трамваи1 4012 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей8991 895

Как правило страховщиками берется максимальное значение.

Коэффициенты страховых тарифов ОСАГО

Помимо базового тарифа в расчете важным является и применение коэффициентов, которые значительно влияют на итоговую стоимость полиса. В 2019 году они изменились Банком России и каждый из них зависит от определенных факторов.

Кт — Территориальный коэффициент зависит от региона, в котором автомобиль поставлен на учет и преимущественно используется. Он отличается для легковых автомобилей и тракторов, самоходных дорожно-строительных машин.

КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя. Он колеблется от 0,6 до 1,6.

Открыть таблицу
Мощность двигателя (л.с.)Коэффициент КМ
до 50 (включительно)0,6
 от 51 до 70 (включительно)1
от 71 до 100 (включительно)1,1
от 101 до 120 (включительно)1,2
от 121 до 150 (включительно)1,4
свыше 1501,6

При конвертации киловатт используйте 1 кВт = 1,35962 л.с.

КБМ — коэффициент безаварийной езды, когда в предыдущих страховых периодах отсутствовали случаи обращения за возмещением. В пределах от 0,5 до 3. Используется при заключении договора на календарный год. Если он оформляется на владельца ТС впервые, то берется максимальное значение, равное 3.

Открыть таблицу

КО — коэффициент, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к управлению авто и вписаны в полис ОСАГО.

  1. Для физических лиц, ограниченное количество водителей — 1, неограниченное — 1,87.
  2. Для юридических — 1,8.

КВС — коэффициент, на который влияют возраст владельца и его водительский стаж. С 2019 года произошло увеличение количества ставок коэффициента до 50. В пределах от 0,96 до 1,87.

Открыть таблицу
Стаж / Возраст, лет0123–45–67–910 – 14более 14
16 – 211,871,871,871,661,66
22 – 241,771,771,771,041,041,04
25 – 291,771,691,631,041,041,041,01
30 – 341,631,631,631,041,041,010,960,96
35 – 391,631,631,630,990,960,960,960,96
40 – 491,631,631,630,960,960,960,960,96
старше 491,631,631,630,960,960,960,960,96

КПр — Если планируется использование автоприцепа, это необходимо указать в полисе. Тогда будет применен соответствующий коэффициент, в рамках от 1 до 1,4.

Открыть таблицу
Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средстваКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств1

КС — понижающий коэффициент сезонного использования ТС.

Открыть таблицу
Период использования транспортного средстваКоэффициент
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

КН — коэффициент нарушений равен 1,5.

КП — Коэффициент, применяемый при оформлении полиса на период менее 1 года. Минимальный срок составляет 3 месяца, тогда параметр будет равен 0,5, максимальный коэффициент 1 при сроке в 12 месяцев.

Открыть таблицу
Срок страхования ОСАГО для владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФКоэффициент КП
От 5 до 15 дней0,2
От 16 дней до 1 месяца0,3
2 месяца0,4
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Как купить полис ОСАГО онлайн?

Пошагово процедура приобретения страхового полиса ОСАГО представляет собой следующую схему:

  1. Выбор страховой компании и обращение на ее официальный сайт.

Конечно, здесь большую роль играет надежность агента и цена страховки. Многие из компаний, работающих на этом рынке, используют различные акции, и в итоге стоимость полиса может колебаться до 20 %. Поэтому целесообразно предварительно воспользоваться онлайн калькулятором и проанализировать результат.

  1. Зарегистрироваться на сайте страховой компании.
  2. Заполнить электронную форму заявления. В анкете необходимо максимально точно и полно указать все требуемые сведения. Это данные о водителе и транспортном средстве, которые можно взять из соответствующих документов.

После отправки заявления происходит сверка указанных в ней данных с Единой системой, хранящей данные об ОСАГО. Результатом проверки станет расчет стоимости страхового полиса.

  1. Произвести оплату. Онлайн-оплата стала довольно популярным способом расчетов с поставщиком услуг через Интернет. Однако, гражданин вправе выбрать способ оплаты и прибегнуть к списанию средств с банковской карты или наличными при посещении офиса компании.
  2. Распечатка полиса. После того, как все действия по оформлению и оплате завершатся, в личном кабинете появится готовый бланк полиса. Он же будет продублирован на почтовый адрес, указанный при регистрации. Его можно распечатать и возить с собой.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector